财政部长Bill Morneau本周二宣布，将从4月6日开始更改房贷压力测试率，将使购房者更容易获得贷款资格，缓解买房压力。

根据政府公布的信息，新的房贷压力测试利率将在借款人的银行合同利率，或有保险的房贷申请中的5年固定房贷利率每周的中位数中，取较高者，再加上2个百分点。新的贷款测试利率将在4月6日生效。

政府公布的文件还指出，房贷保险申请的5年固定利率的周中位数，由加拿大央行计算，于每周三公布，在下一周的周一生效。换句话说，新的审批利率将基于市场的变化，每周进行变动调整。

而目前所使用的贷款政策为银行向借款人的提供的合同利率，或加拿大央行发布的5年基准利率两者之间，取较高者进行测试。

那么新的压力测试利率变化，产生的直观影响是什么呢？

举个例子，根据利率比较网站Ratehub的数据，5年期定期抵押的平均利率目前为2.89％。根据现行规定，获批贷款的借款人需要按照五年公布的5.19％的利率测试其财务状况，而新的规定则允许贷款人在2.89%基础上加上2%进行测试，也就是在4.89%左右。即使只有0.3%的差距，但依然能够造成成千上万的购买力。

这就意味着买家能够在其收入水平不变的情况下，购买到更贵的房子！

RateHub的联合创始人James Laird计算得出，按照旧规定，年收入10万加币、首付为10％的购房者，将有资格以2.89％的比例获得房贷，并可以在今天的压力测试下购买价值511424加币的房屋。根据新规定，同一位买家现在可以购买526632加币的房屋，购买力提高1.5万加币。

Laird说：“对于贷款行业和买家而言，这将是一个可喜的变化。”

而这项变动，无疑让贷款压力测试跟随市场的动态，更好的反映市场的变化。Morneau表示，如果贷款机构提供的利率中值发生变化，压力测试将及时上升或下降，同时继续确保购房者可以接受他们能够负担得起的房贷。

Morneau称，“我认为这些都是积极的举措，以确保压力测试对加拿大购房者仍然能够起到效果，并有效应对不断变化的市场条件。”

大家应该还记得，现行的贷款压力测试是2018年1月份开始实行的，要求银行对于借款人以高于合同利率2%的贷款利率进行还贷能力测试。

这项压力测试是B20系列措施的一部分，旨在确保银行能够在温哥华和多伦多等热门房地产市场热火朝天之际仍然随时保持警惕。

根据CTV报道称，加拿大家庭债务已经接近历史最高水平，部分原因是由房贷推动的。而政府起初推行压力测试的主要目的是，确保加拿大购房者在未来利率上升时依然能够支付得起抵押贷款，从而减小贷款者在利率上升时违约的风险。

行业普遍认为，这些规定确实起到了给市场降温的作用，尤其是对首次购房者来说，因为购房者的数量得到了控制，许多市场的房价都降了下来。

但是自压力测试推行以来，业界反对声音不断，主要是认为不能即使随着市场变动而调整，让许多有真正意愿购房的买家错失了购房的资格。而非银行贷款机构也不喜欢压力测试规则给了大银行更多的市场控制权。

多明尼安借贷中心(Dominion Lending centers)首席经济学家Sherry Cooper表示，无论市场情况如何变化，银行在改变公布利率方面总是会拖拖拉拉，“因为他们需要计算违约罚金的利率。”

Laird表示，贷款机构能够欣然接受任何减少大银行权力的举措。他在接受采访时表示：“贷款行业也反对压力测试利率不能随着市场变化而及时变动。”