特鲁多要帮你买房！首次置业刺激计划条件放宽，温哥华买房不那么难了！

本周一（11月30日），加拿大副总理兼财政部长方慧兰在渥太华公布的秋季经济报告（Fall Economic Statement）中，以$1000亿赤字的代价，给加拿大人又狠狠发了一波福利。

其中给首次购房族的福利，值得瞩目。

方慧兰报告称，联邦政府打算放宽“首次购房者刺激计划（First-Time Home BuyerIncentive, FTHBI)的条件，购房者收入上限和贷款额上限都做了一定幅度的提高。

这个举措将可购房屋的价格上限升至$72.2万，温哥华等高房价地区的小伙伴也可借助FTHBI买房了。

加拿大2019年推出FTHBI计划

中看不中用遭人诟病

首次购房者刺激计划（FTHBI）是加拿大联邦政府在2019年3月推出的一个政策，当年9月正式实施。FTHBI规定：联邦政府通过加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）为首次买房的加拿大人提供房价10%（新房）或5%（二手房）的无息补贴，以降低首次购房的门槛，减轻购房者负担。

这政策看上去很美，但还有其他限制条件，比如：

购房者家庭年收入低于$12万；
首付比例不得低于5%，不得高于20%；
房贷加上补助的总额不得超过家庭年收入的4倍，即最高48万元。

以购房者支付最低比例5%的首付来计，FTHBI计划适用的房价最高值，新房为$56.5万，二手房仅为$50.5万。

而根据2019年7月的数据，大温哥华地区平均房价是$96.7万，大多伦多地区$80.7万。

所以FTHBI计划在温哥华和多伦多地区根本行不通，只适用房价较低的小城市。

人口稠密的温哥华和多伦多聚集了数量众多的年轻人，是加拿大房屋可负担问题最严重的地区。旨在帮加拿大人减轻买房负担的FTHBI计划，政策设计却完全没抓到重点，因此遭到了许多加拿大人的诟病。

联邦放宽FTHBI条件

大温年轻人宜尽快下手

联邦政府听到了这个民意，知错就改。在星期一的经济报告中，方慧兰说，从2021年春天起，FTHBI将做以下关键修改：

购房者的每年收入上限从$12万提高到$15万；
房贷加上补助的总额上限从家庭年收入的4倍提高到4.5倍，也即67.5万。

这就意味着，FTHBI适用的房屋价格升到了$72.2万。

报告强调，这个条件放宽的新规只适用温哥华、多伦多和维多利亚三个地区。

在温哥华地区, $72.2万是可以买到公寓和镇屋的。所以大温地区打算买房的年轻人，这是个很好的时机。

早在2019年联邦大选期间，自由党党领特鲁多就承诺连任后增加对首次购房者的补贴，现在财政部长的报告是在履行自由党去年的竞选承诺。

首次置业刺激计划新规的实施日期，方慧兰的经济报告中并未说明，只说是明年春天。另外，财政部经济报告中的规划仍需要国会批准。

因此，近期打算首次置业的小伙伴请持续关注我们的微信平台，FTHBI计划的进展我们会第一时间报道。

补助需在未来卖房时偿还

FTHBI相当于“政府入股”

另外需要注意的是，政府给购房者的FTHBI这笔补贴，是需要偿还的，虽然是在遥远未来的某一天。

政策规定，未来房屋出售或房贷到期的时候，购房者需要将FTHBI补助退还给CMHC。政府给你的5%或10%补贴是贷款，而不是赠款。

而且，敲黑板，退还的并不是当初补贴的金额，而是会随房价变化的，可能比当年高，也可能比当年低！

也就是说，政府将分享房价上涨产生的收益，或承担房价下跌带来的损失。

这样看来，FTHBI其实相当于政府对你的房屋入股，投入5%或10%，然后按比例承担风险或享受收益。

通常人们都希望自己的房子随时间升值，几十年来的楼市也呈现房价稳定上涨的趋势。因此，加拿大政府这笔投资基本稳赚不赔，非常合算。

但对于房主来说，却未必是个好消息。如果使用FTHBI计划的房主一生只有这一套自住房，那么在房贷届满的时候，房主很可能已到退休年龄，收入不高。一下子拿出一大笔现金还给政府，对很多人都有难度。如果为了拿到现金将房子卖掉再以大换小，六七十岁的房主也许不喜欢这种折腾。

如果你打算使用政府的FTHBI福利，请提前做好规划。当你财务状况好转以后，可以选择提前卖房，还清政府的份额，然后再买套自己百分百控股的房子。

不过有理财专家指出，如果你善用FTHBI补贴的话，得到的好处其实很多，远不止“提高首付额”这一点。

金额更高的首付意味着你的贷款总额降低，每月还贷金额也相应降低，在大温地区每月可节省200-300刀，每年节省好几千。如此积累几年，如果你卖房时机巧妙的话还可能再次获利，因为房屋增值加节省下来的还贷额，可能大于提前结束房贷合同的代价。

从这个角度来讲，如果你精打细算且数学好，联邦政府的首次置业刺激计划FTHBI非常合算。

特鲁多要帮你买房！首次置业刺激计划条件放宽，温哥华买房不那么难了！

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