30岁有百万美元存款就能躺平退休?怎么可能?!

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近些年,在北美兴起了一场FIRE (Financial Independence, Retire Early)风潮, 意思就是“财务自由、提前退休”。对于许多想“躺平”的人来说,FIRE就是人生目标。


不过,财务自由绝非容易的事情,特别是在温哥华这样高消费的城市。需要多少钱才能提前退休?怎样才能攒钱?


一名已经实现财务自由的37岁作家,同时也是FIRE运动的主要发起人——Grant Sabatier给出了建议,并且警告:想要提前退休,一定要考虑这两件事!


从2美元到提前退休


Sabatier是金融网站Millennial Money的创始人和《财务自由》的作者,本质来说他并没有退休。但他可以随时退休,因为银行账户中有足够的钱来维持生活。


比起让人兴奋的成名故事,Sabatier的故事对于普通人更有启发性,因为他就是非常典型的普通美国人。



2008年,24岁的Sabatier银行账户里只剩下2.26美元。他一直在跳槽,最终在金融危机中被解雇。最后,他被迫搬回父母家。 

 

Sabatier没有错。像许多年轻人一样,他一直在接受着父母那一代人的“美国梦”:努力学习,然后上一所好大学。他做到了这一切。因此,他认为在努力毕业后会顺利找到理想的高薪职业——但事实并非如此。 


“欢迎来到现实世界,”他的父亲对他说。


在家乡,闲来无事的Sabatier参加了父母的野餐活动。来参加的许多客人年龄较大——谈话似乎围绕着退休。他听说理财机构建议将收入的10-15%用于为退休做准备。但这让Sabatier产生疑问:“我怎么知道我需要多少钱?”


野餐时的聊天让Sabatier陷入了思考。他想要选择与朋友和家人不同的生活。Sabatier开始重新构想他的美国梦,并发现了一种理财倾向,称为FIRE。FIRE的最初概念由美国作家Vicki Robin提出,描述了储蓄和退休时间之间的关系。


之后,通过计算自己的“FIRE数字”,Sabatier确立了一个小目标——尽快攒够100万。


计算你的FIRE数字


“FIRE数字”是度过余生所需的金额。这个数字取决于几个因素,比如收入、储蓄、投资回报率以及花多少钱。


要计算出FIRE数字,首先要根据收入和花销计算出预计支出,计算时需要考虑通胀和支出变化,比如25岁的生活成本和50岁的生活成本变化。然后,将每年的预期支出乘以25。最后,尝试预测需要多久可以达到目标。



Sabatier计算,如果他每年能靠5万美元生活,他的FIRE数字是125万美元。 


Sabatier立即开始将收入的50%存起来,并且换了一间破烂的公寓和一辆破烂的汽车。


对于Sabatier 来说,破烂的公寓和破烂的汽车是他愿意做出的牺牲。但是,另一个人可能会选择不同的方式。


FIRE分为三个级别,具体取决于每个人不同的生活方式和选择:


Fat FIRE ——富裕版FIRE,适合那些想要退休同时保持当前生活方式的人。这意味着他们需要在储蓄和投资方面投入更多。


Lean FIRE —— 简约版FIRE,适合那些可以少花钱的人。例如,放弃固定住所而住房车。

Barista FIRE —— 副业版FIRE,想要一些物质享受并愿意通过储蓄和副业来实现这一目标的人。


降低生活成本的同时,Sabatier还找到了新的副业,其中包括为芝加哥的律师建立网站。 同时,他也没有忽视理财投资。


到2015年,30岁的Sabatier已经存了125万美元,足以确保他再也不用工作了。但他并没有去沙滩上晒太阳,而是开始了一项新的职业,教别人如何实现财务独立。并于FIRE概念的创始人Vicki Robin一起开始推广FIRE运动。


“FIRE 真的只是按照自己的方式生活,”Sabatier解释说。“这就像一场你自己的冒险,你的生活可能看起来与我的生活不同。”



计划你退休后的生活


另一件需要考虑的事情是计划退休后的生活。


很多人畅想提前退休,却在真正的退休后感到茫然。去泰国海滩度假,在咖啡馆写小说,还是开辆小Van环游全国?不同的计划需要不同的财务目标。



缩小范围的一种方法是专注于自己的核心价值观。思考生活中的哪些部分给你带来最大的幸福,可以帮助你更清楚地了解自己想要什么。


“如果你能清楚地说明什么对你来说很重要,那么你的愿景就会很清晰,” Sabatier表示,“你可以以最有效的方式花钱。”


无论退休愿景多么清晰,都可能需要进行一些现场测试。Sabatier建议,如果您已经积累了足够的储蓄,可以尝试“迷你退休”,以了解远离办公室生活的实际感受。同时,尝试副业也是不错的选择,这样就可以继续做喜欢的事情来赚钱。然后将其作为提前退休的桥梁。


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