无法贷款?没有身份?先租后买的方式帮你在加拿大买房

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据《环球邮报》报道,在加拿大的一些小城市,先租后买(rent to own)的方式越来越受到购房者的欢迎。


据报道,加拿大安省的个体经营者夫妇Amanda Core和Brad Robinson,在无法获得申请的抵押贷款后,决定进行先租房后买房策略。

故事的起因是夫妻的一方因为工作的缘故,带着2个孩子从安省的桑德贝搬到了北部的苏圣玛丽,开启新公司的创业运营。

不幸的是,夫妇在初步创业阶段遇到了新冠疫情,没有办法按原计划获得稳定收入,从而无法申请下来房贷。

这可难倒了有买房计划的夫妻俩。好在功夫不负有心人,Core女士不断寻找和联系房产中介,终于找到了一家名为Requity Homes的公司。

Core向Requity公司介绍了自己和丈夫现在的情况和所面临的困境,很快得到了公司的确认,在了解他们有能力负担先租后买计划的费用后,为他们提供了一份为期3年的合同,夫妇可以在最后买断所租的房子。

Requity公司保留了这对夫妇10%的首付款,并收取了$1800的租金,除此之外夫妇每月还需要存入$700的数额,和向公司支付房屋总价5%的年度费用。

去年,Core夫妇终于获取了贷款,最终以$28.2万的价格从Requity手中买回了自己的房子。

什么是先租后买?

先租后买,顾名思义,是指租客可以在租约到期之后选择直接购买所租住的房屋。并且,根据先租后买的协议,按月支付的租金可用于抵扣购买房屋的首付,而且协议期间内房产公司不能将房屋出售给其他人。

先租后买并不是近年才有的购房方式,但因为现在房价较高或者因为利率较高购房者暂时贷款有困难,越来越受到关注。一些资金充足的开发商会为买家提供这种暂时性的融资。

比如,像列治文的View Star郡苑就推出了rent-to-own的购房计划。它还在去年10月推出过deposit-to-own的“超优惠”购房计划,租客可以两年内0租金,0利息,并在2年后直接办理产权过户手续。

先租后买的合同通常都会要求买家先支付1%~5%的预付款,可以理解成所谓的“首付定金”,这笔钱一般不会退还,如果决定购买,则则可抵扣一部分资金。

先租后买往往没有一个较为固定的时间限制,通常的范围是2~5年之间,并且买家有权利通过协议锁定购买价格,避免房子会在未来大大涨价。

先租后买适合的人群

成为房主大概是每个家庭的重大目标,但这并不是对所有人而言最好的决定。

据加拿大房贷和住房公司(CHMC)提供的参考,房主每月的住房费用不应超过每月总收入的39%,这些费用包括着房贷、地税和取暖费等住房支出。

并且,房主每月的债务总额不应超过每月总收入的44%,这包括房贷和其他如信用卡还款等债务。


因此,先租后买的项目很适合有兴趣买房,但无法以传统常规模式购房的买家。比如:

  • 首付不足;S

  • 信用评分低;

  • 没有资格获得抵押贷款;

  • 正在办理移民但现在还没有身份无法买房的“准移民”等。

先租后买的优缺点


优点:

  • 有足够的时间可以提升信用分数;

  • 可以提前锁住房价;

  • 可以在买房之前提前体验了解居住环境。

缺点:

  • 如果只租不买,总体费用没那么划算;

  • 房价在未来也有可能会跌,锁住房价属于一种博弈;

  • 对房子没有绝对的控制权。


做决策之前,大家可以权衡下利弊,看看这种购房方式是不是适合你。





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