未来10年$31万亿万财富要继承!躺赢的一代不是80后90后,而是...

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X世代(Generation X)在国外是指1965-1980年间出生的人,对标国内就是65后到75后的人群。这一代人是婴儿潮世代的下一代,X来源于英文单词eXcluding,常常“被排挤”、“被遗弃”的概念挂钩。

然而,财富研究和数据公司Wealth-X的最新报告显示,在接下来的10年中,全球将上演最大规模的财富转移,其金额甚至超过了整个美国的国内生产总值——而X世代很有可能成为继承的首选。

到2033年,世界范围内价值500万美元及以上的个人将向他们的继承人传承超过31万亿美元——全球有 120 万人具有这样的身价;身价1亿美元及以上的个人(全球仅有不到4万人)预计将传承近一半的财富。而这其中大部分将流向X世代。

此前,千禧一代(Y世代,指80后-95后)经常被看好为财富转移的未来赢家,即从老一辈,主要是婴儿潮一代(1946-1964年间出生的人)接受数万亿美元的财富。

例如,此前有报告指出,到2045年,仅仅美国一个国家内转移的财富就高达84万亿到90万亿美元;在未来20年内,资产的转移将使这代人成为历史上最富有的一代;根据Knight Frank 2024年的报告,到2030年,千禧一代的财富将比2020年初增加5倍。

但是Wealth-X的新报告表明,年轻人还需要等一段时间。至少在短期内,富人和超级富豪的继承人实际上将是那些年龄在44到59岁之间的人。仅在北美,从富有捐赠者传承下来的财富总额将超过14亿美元。

报告称:“媒体经常把焦点放在千禧一代和Z世代的继承人身上,但事实上,X世代将首先继承他们父母的财富。”

也就是说,在未来10年中,43岁以下的人更有可能从祖父母那里获得意外之财。这些遗产将比他们来自父母的遗产要少。而年龄在44至59岁之间的人将在短期内从父母那里继承遗产。

调查还发现,46岁以上是富有的美国人从父母那里继承价值500万美元或更多的财富的平均年龄。

然而,总体来看,X世代被认为在财务上处于劣势,他们不仅需要为自己提供财务支持,还需同时为子女和父母提供保障。

据Schroders的报告显示,与更年轻或年长的亲戚相比,X世代在实现退休目标的能力上感到更没信心。

此外,与婴儿潮一代不同,绝大多数X世代将依靠401(k)计划而不是养老金退休,这意味着他们更多地依赖自己的储蓄。

美国的401(k)计划类似于加拿大的注册退休储蓄计划RRSP,是一种由雇员、雇主共同缴费建立起来的完全基金式的退休养老制度。根据条款,参加该计划的雇员每个月将工资的一定比例存储至专用账户中,雇主也可按比例将一定的金额存入其中,然后委托专业机构对该账户进行投资。

当然,虽说未来10年X世代将迎来一大笔遗产,但肯定不会均匀分配。今年美联储和财富管理公司Cerulli Associates的一份报告估计,2020年至2045年间转移的财富中有68%将来自拥有至少100万美元可投资资产的美国家庭——在美国,只有6.9%的家庭拥有这种级别的财富。

截至2023年,美国论财富能排得上前1%的最低门槛是500万美元——也是Wealth-X研究中纳入富豪群体的财富门槛。

此外,X世代拥有当前所有代际中最大的财富差距。根据全国退休安全研究所的报告,该世代最高收入的前25%能为退休储蓄25万美元,而最低收入的后1/4只有3.5万美元。

Wealth-X报告还指出,X世代及其较年轻的同龄人更注重技术、环境和社会问题,而不同于之前的投资者一代。

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